Kredite ablösen oder bündeln – so einfach geht’s.

Sie möchten Ihren laufenden Kredit ablösen oder mehrere Kredite bündeln? Das ist jederzeit möglich. Wie – das erfahren Sie in diesem Blogartikel.
Finanzierung und Beratung

Darum geht's

  • Sie können Ihre Kredite ablösen, um von den besten Zinssätzen zu profitieren.

  • Mehr Übersicht: Verschiedene Kredite lassen sich in einem Gesamtvertrag bündeln.

  • Mehr Antworten: Alle wichtigen Fragen rund um die Themen Kreditablösung und Kreditbündelung beantworten wir in diesem Blogartikel.


Kredite ablösen oder bündeln – so einfach geht’s.

Ihre Kinder sind plötzlich Teenager und brauchen grössere Betten? Die 25-jährige Ölheizung soll einer ökologischen Wärmepumpe weichen? Oder ist es an der Zeit, das Cabrio durch einen Familienwagen zu ersetzen? Grössere Anschaffungen können von heute auf morgen plötzlich dringend werden. Gut, sind Kredite so flexibel. Denn Kredite kann man ablösen, aufstocken oder bündeln. Was das genau heisst und wie Sie dabei von tieferen Zinsen profitieren – wir klären die wichtigsten Fragen.

Was versteht man eigentlich unter Kreditablösung?

Einen Kredit abzulösen, bedeutet, dass Sie Ihren Kredit von einer Bank zu einer anderen «zügeln». Das neue Kreditinstitut tilgt Ihre Kreditschuld und bezahlt diese bei Ihrer bestehenden Bank. Dieser Vorgang ist auch unter dem Begriff Refinanzierung, Kreditumschuldung oder einfach nur Umschuldung bekannt.

Kann ich meinen Kredit jederzeit ablösen?

Ja, gemäss dem Bundesgesetz über den Konsumkredit (KKG) kann ein Kredit jederzeit ohne Kostenfolgen zurückbezahlt werden. So wird sichergestellt, dass Sie ein besseres Angebot von einer anderen Bank annehmen können.

Welche Vorteile habe ich bei einer Ablösung?

Ein Anbieterwechsel lohnt sich in vielerlei Hinsicht. Natürlich kommen Sie so an niedrigere Zinsen. Aber nicht nur der Zinssatz, sondern auch der Service variiert von Anbieter zu Anbieter. Bei BANK-now sind Sie flexibel und haben die Möglichkeit, während der Vertragslaufzeit zwei Raten kostenlos aufzuschieben. Wechseln Sie mit Ihrem Kredit zu BANK-now, profitieren Sie sofort von diesem Ratenaufschub. Zudem bieten wir jederzeit eine umfassende Beratung an. Dabei berücksichtigen wir alle Ihre Projekte und erstellen realistische Ratenpläne.

Wie löse ich einen laufenden Kredit ab?

Eröffnen Sie mit wenigen Klicks einen Antrag bei BANK-now und teilen Sie uns Ihren Wechselwunsch sowie die abzulösenden Beträge mit. Dies genügt, damit wir den neuen Kreditsaldo berechnen können. Vor der effektiven Ablösung erfolgt im Anwendungsbereich des Konsumkreditgesetzes eine ordnungsgemässe Kreditfähigkeitsprüfung.

Geht es um die Bündelung mehrerer Kredite bei verschiedenen Anbietern, berechnen wir die Restschuld und erstellen, basierend auf dem neuen Betrag, einen neuen, gebündelten Gesamtvertrag. Vor der effektiven Ablösung erfolgt im Anwendungsbereich des Konsumkreditgesetzes eine ordnungsgemässe Kreditfähigkeitsprüfung.

Muss ich meinen alten Kredit abzahlen, damit ich einen neuen beantragen kann?

Das ist ein weit verbreiteter Mythos. Sie können Ihre Kredite ablösen und zu einer anderen Bank wechseln, auch nach nur einem Monat Vertragslaufzeit.

Worauf muss ich bei einer Kreditablösung achten?

Die Kundenberater kümmern sich in der Regel um die Ablösung oder die Bündelung mehrerer Kredite. Sie sollten prüfen, ob Sie alle alten Daueraufträge gestoppt und auf den neuen Anbieter angepasst haben.

Muss ich angeben, wofür ich meinen Kredit brauche?

Nein, den Grund für einen Kreditantrag müssen Sie nicht angeben, wenn Sie das nicht möchten. Die Hintergründe zu kennen, hilft den Beraterinnen und Beratern jedoch, Sie bei Ihren Projekten bestmöglich zu unterstützen. So profitieren Sie von einer umfassenden Beratung und einer massgeschneiderten Finanzierungslösung.

Was passiert mit Kreditkartenschulden?

Mithilfe eines Privatkredits können Sie Kreditkartenschulden tilgen. Das bedeutet für Sie mit hoher Wahrscheinlichkeit finanzielle Vorteile. Die Zinssätze von Kreditkarten sind in der Regel höher als diejenigen eines Ratenkredits. Wenn Sie den Saldo Ihrer Kreditkarten ablösen, sorgen Sie dafür, dass Ihre Schulden zurückgezahlt werden und Sie wieder eine bessere Übersicht über Ihr Budget erhalten. Die Tilgung Ihrer Kreditkartenschulden leiten wir gerne für Sie bei Ihrem aktuellen Anbieter in die Wege.

Welche Kosten entstehen bei der Ablöse eines laufenden Kredits?

Laut Gesetz besteht ein Anspruch auf Erlass der Zinsen und auf eine angemessene Ermässigung der Kosten, die für die nicht beanspruchte Kreditdauer entfallen. Für die erforderliche Schlussabrechnung können Gebühren anfallen.

Was bringt es mir, mehrere Kredite zusammenzulegen?

Bündeln Sie mehrere Kredite zu einem, haben Sie nur einen Vertrag, einen Ansprechpartner und nur eine Rechnung für alle Kredite. Das bringt Klarheit ins eigene Budget und erleichtert die Verwaltung Ihrer monatlichen Kosten wesentlich. Dies wiederum macht es für Sie leichter, Ihre Projekte zu konkretisieren. Als Teil des Kreditvergabeprozesses erstellen unsere Beraterinnen und Berater gemeinsam mit Ihnen eine Budgetplanung.

Haben Sie Ihre bisherigen Kredite pünktlich bezahlt, hat sich inzwischen auch Ihre Kreditwürdigkeit verbessert. Dies kann bei einem neuen Gesamtkreditabschluss zu niedrigeren Zinsen führen.

Meine Kreditanfrage wurde ohne Begründung abgelehnt. Was könnten die Gründe sein?

Sie erhalten nur einen Kredit, wenn Sie alle gesetzlichen Anforderungen und die spezifischen Auswahlkriterien des Kreditinstituts erfüllen. Banken machen grundsätzlich keine Angaben zur Ablehnung.

Die Finanzierungsexperten bei BANK-now führen eine vollständige Analyse Ihrer Situation durch, um Ihren Antrag möglichst positiv zu beantworten. Falls ein niedrigerer Kreditbetrag möglich ist als der angeforderte, werden wir Sie über Ihre Möglichkeiten informieren. Wir begleiten Sie auch im Falle einer Ablehnung, indem wir Ihnen die gewünschten Informationen mitteilen.

Sie haben noch offene Fragen? Nehmen Sie jetzt Kontakt mit uns auf für ein unverbindliches Beratungsgespräch, oder schauen Sie in unseren FAQs nach.

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