Was sind die Voraussetzungen für die Aufnahme eines Kredits in der Schweiz?

Wer in der Schweiz grössere Ausgaben zu finanzieren hat, greift häufig auf einen Kredit zurück. Laut dem Bundesamt für Statistik nutzen mehr als 15 % der Schweizer Bevölkerung die Kreditaufnahme, wenn sie ein Fahrzeug finanzieren müssen. Doch nicht jede Person, die einen Kredit beantragt, bekommt diesen auch bewilligt. In der Schweiz müssen bestimmte Voraussetzungen erfüllt sein, ehe ein Privatkredit gewährt werden kann.

Das sagt das Schweizer Bundesgesetz über den Konsumkredit

In der Schweiz gelten strenge Regeln bei der Aufnahme eines Kredits, sofern dieser unter die Bestimmungen des Konsumkreditgesetzes fällt. Ziel ist es dabei in erster Linie, Konsumenten vor einer Überschuldung zu schützen. 

Wenn die Kreditrate nicht in das monatliche Budget, welches gestützt auf die gesetzlichen Vorgaben erstellt und berechnet wird, passt und somit eine Überschuldung droht, dürfen keine Kredite an Privatpersonen gewährt werden. Dies ist im Schweizer Bundesgesetz über den Konsumkredit festgelegt. Weiterhin muss gemäss diesem Gesetz im Budget erkennbar sein, dass die Privatperson imstande ist, den Kreditbetrag sowie die innerhalb von 36 Monaten anfallenden Zinsen zurückzuzahlen. Das gilt auch dann, wenn eine längere Laufzeit vereinbart worden ist.

Deshalb spielt Ihre Kreditfähigkeit eine Rolle

Ob Sie imstande sind, einen Kredit innerhalb von 36 Monaten zurückzuzahlen, wird in der Regel durch die Berechnung Ihrer Kreditlimite entschieden. Die Kreditlimite ist der finanzielle Rahmen oder der freie Betrag in Ihrem Budget, der nach allen fixen Kosten zur freien Verfügung für Sie übrig bleibt multipliziert mit 36 Monaten. Dieser Kreditlimite ist die finanzielle Belastung des beantragten Kredits (Kreditbetrag plus Zinsen), die während 36 Monaten anfallen, gegenüberzustellen. Wenn Kreditanbieter ihre Kreditfähigkeit prüfen, legen sie deshalb das Augenmerk auf diesen freien Betrag. Dazu sind Kreditvermittler im Rahmen des Schweizer Bundesgesetz über den Konsumkredit sogar verpflichtet. Deshalb werden Sie nach Ihrem Nettoeinkommen, Ihren Wohnkosten oder der Höhe Ihrer Krankenkassenprämie gefragt. Anhand dieser Kosten wird ermittelt, ob Sie sich die Aufnahme eines Kredits leisten können. 

Wann ist eine Kreditaufnahme nicht möglich?

Sollten Sie offene laufende Betreibungen haben, ist es in der Schweiz leider nicht möglich Kredite aufzunehmen. Die Informationen, ob und wie viele Kredite Sie bereits aufgenommen sowie erfolglos beantragt haben, finden Kreditanbieter bei der Zentralstelle für Kreditinformationen (ZEK). Auch wenn ehemalige Kredite nicht rechtzeitig abbezahlt wurden oder Sie bereits viele Ablehnungen erhalten haben, kann das zu einer weiteren Ablehnung des Kreditantrags führen. Weiterhin ist es in der Schweiz grundsätzlich nicht möglich einen Kredit aufzunehmen, wenn Ihr Nettoeinkommen unter CHF 2’500 im Monat liegt oder Sie kein regelmässiges Einkommen erzielen.

Weitere Voraussetzungen eines Kredits in der Schweiz

Neben Ihrer persönlichen Kreditfähigkeit müssen weitere Voraussetzungen erfüllt sein, damit die Aufnahme eines Kredits möglich ist. Für eine Kreditaufnahme über BANK-now sollten beispielsweise folgende Voraussetzungen erfüllt sein:

  • Sie sind mindestens 20 Jahre alt.
  • Sie haben einen festen Wohnsitz in der Schweiz.
  • Sie verfügen über die Schweizer Staatsbürgerschaft, die Niederlassungsbewilligung C oder die Aufenthaltsbewilligung B, L oder G.

Als Allein- oder Miteigentümer eines Eigenheims seit mindestens sechs Monaten profitieren Sie von tieferen Zinsen..
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